Udzielanie pożyczek

W firmach występują różne typy pożyczek, również w ramach PKZP. Chcąc udzielić pracownikowi pożyczki PKZP na Liście aktualnych członków PKZP należy:

1.Zaznaczyć pracownika,

2.Nacisnąć przycisk Lista pożyczek PKZP ,

3.Ikoną Dodaj

otwieramy formularz pożyczki PKZP. Pod przyciskiem Typ pożyczki wybieramy pożyczka PKZP (standardowy) lub typ pożyczki zdefiniowany przez użytkownika

4.Następnie uzupełnić datę przyznania pożyczki, kwotę, numer umowy na podstawie, której pracodawca udziela pracownikowi pożyczki oraz opis – pole tekstowe pozwalające na odnotowanie dodatkowych informacji o pożyczce, uzupełniony wedle uznania użytkownika. Pola wymagalne, konieczne do zapisania pożyczki z harmonogramem spłat to:

  1. Typ pożyczki,
  2. Data przyznania pożyczki,
  3. Kwota udzielanej pożyczki.

5.Zdefiniować, przeliczyć i zapisać Harmonogram spłat 

6.Następnie założyć listę płac typu Pożyczka i naliczyć wypłatę pracownikowi, automatycznie na tej liście pojawi się udzielona pożyczka PKZP,

7.Zgodnie z harmonogramem, spłata tej pożyczki PKZP nastąpi od miesiąca następnego po jej udzieleniu.

Pożyczki niepochodzące od pożyczki przyznanej w module PKZP oraz powiązane z nimi spłaty i zaniechania, nie będą wyświetlane z poziomu modułu PKZP.

Na formularzu pożyczki PKZP jest udostępniona funkcja  

Lista poręczycieli. Jeśli lista nie jest uzupełniona, oznacza to, że pożyczkę udzielono bez poręczycieli. Lista poręczycieli jest nieograniczona:

  • Jeśli poręczyciel jest pracownikiem firmy należy zaznaczyć parametr Poręczyciel z listy pracowników, przycisk Pracownik będzie aktywny i z listy pracowników należy wybrać właściwe nazwisko.
  • Jeśli poręczyciel jest spoza listy pracowników, należy wpisać jego imię i nazwisko. W celach informacyjnych można również wypełnić pole tekstowe – Szczegółowe dane poręczyciela spoza listy pracowników.

Na pasku zadań aktywny jest przycisk Wydruk danych, z którego można wydrukować umowę pożyczki. Umowa podlega edycji, więc można treść dostosować do potrzeb użytkownika.

Harmonogramy spłat pożyczki

Harmonogramy spłat – pojawią się tu wszystkie wyliczone harmonogramy do danej pożyczki. Lista harmonogramów spłat zawiera informację o:

  • Dacie naliczenia harmonogramu,
  • Kwocie – informacja, dla jakiej kwoty zadłużenia obliczono harmonogram.

 otwieramy formularz z warunkami harmonogramu spłat. Formularz harmonogram spłat zawiera zakładkę Ogólne gdzie określa się dokładnie warunki spłaty pożyczki, zakładkę Harmonogram gdzie można podejrzeć planowane spłaty pożyczki. Na zakładce Ogólne należy sprecyzować warunki tj.:

Ikoną Dodaj

otwieramy formularz z warunkami harmonogramu spłat. Formularz harmonogram spłat zawiera zakładkę Ogólne gdzie określa się dokładnie warunki spłaty pożyczki, zakładkę Harmonogram gdzie można podejrzeć planowane spłaty pożyczki. Na zakładce Ogólne należy sprecyzować warunki tj.:

  • Data naliczenia – chodzi o datę naliczenia harmonogramu, pole, do którego domyślnie będzie podstawiana data bieżąca programu ustawiona w chwili przeliczenia harmonogramu.
  • Zablokowany – parametr służy zablokowaniu możliwości nanoszenia zmian na harmonogram:
  • Kwota do spłaty – pole niepodlegające edycji, pojawia się tutaj kwota pozostająca do spłaty w pożyczce na moment dodawania harmonogramu,
  • Termin spłaty pierwszej raty
  • Spłata kapitału – do wyboru spłata jednorazowa lub ratalna ,
  • Raty kapitałowe w stałej wysokości – do wyboru Tak lub Nie. Ustawienie ma wpływ na kolejne parametry: wysokość raty kapitałowej i liczba rat kapitałowych:
    • Tak – uaktywnia pole Wysokość raty kapitałowej,
    • Nie – udostępnia pole Liczba rat kapitałowych,
  • Niepełna rata potrącana jako – dostępne są 4 opcje:
  • Naliczać odsetki – dostępne są dwie opcje:
    • Nie – odsetki nie będą naliczane, jest to domyślne ustawienie,
    • Tak – aktywuje pola:
    • Procent – pole liczbowe z 2 miejscami po przecinku do wpisania procentu,
    • Wzór – jest to wzór liczenia odsetek od spłacanych pożyczek. Dostępne są dwa predefiniowane wzory, których nie można usunąć, ani zmodyfikować.

Standardowo zdefiniowane są dwa wzory:

Zc * P * M / 12 – oznacza liczenie odsetek od całości zadłużenia,
Zb * P / 12 – oznacza liczenie odsetek od zadłużenia bieżącego

Gdzie:

Zc – zadłużenie całkowite, jest to kwota pożyczki pozostająca do spłaty na moment wyliczenia harmonogramu,
Zb – zadłużenie bieżące na miesiąc spłaty – kwota pożyczki pozostająca do spłaty na kolejny miesiąc, dla którego naliczana jest kwota należnych odsetek,
P – procent, według którego mają być liczone odsetki, pobierany z harmonogramu,
M – liczba miesięcy, tj. ilość rat kapitałowych, przez jaką ma być spłacana pożyczka, pobierana z warunków harmonogramu,
∑ b – suma odsetek liczonych narastająco – oznacza sumowanie cząstkowych odsetek liczonych dla kolejnych miesięcy (od zadłużenia bieżącego) w okresie spłaty,
Operatory matematyczne, nawiasy i wartości liczbowe.

W głównym oknie Kas zapomogowo – pożyczkowych na pasku zadań dostępny jest przycisk

Wzory spłat pożyczki, gdzie można predefiniować wzory spłat pożyczek.

  • Odsetki spłacane – dostępne są dwa ustawienia:
    • Jednorazowo – odsetki zostaną spłacone jednorazowo,
    • Ratalnie – domyślne ustawienie, odsetki będą potrącane regularnie przy spłacie pożyczki,
  • Naliczone odsetki potrącane – parametr powiązany jest parametrem Odsetki spłacane
  • Jeśli odsetki spłacane jednorazowo – to parametr Naliczone odsetki potrącane może przyjąć ustawienia:
  • Jeśli odsetki spłacane ratalnie – to parametr Naliczone odsetki potrącane może przyjąć ustawienie:

Po odpowiednim ustawieniu formularz harmonogramu spłaty pożyczki wygląda następująco.

Harmonogram spłat – warunki

Po wyliczeniu harmonogramu istnieje możliwość edycji poszczególnych rat kapitałowych i odsetkowych. Edycji podlega tylko harmonogram niezablokowany. Można zmieniać wyliczone kwoty rat kapitałowych i odsetkowych, a także dodawać oraz usuwać raty.